Du kan låna till precis vad du vill

Exempelvis till en kontantinsats eller till att sänka dina räntekostnader och eliminera aviavgifter genom att lösa dina befintliga smålån och dyra krediter. Eller kanske till att renovera, köpa en ny bil eller göra den där resan du drömmer om. Det är helt upp till dig vad du gör med pengarna. ​​OBS! Enklast.com lånar inte ut pengar och vi kan inte heller påverka beslutet kring din ansökan hos varken långivarna eller Lendo/Advisa/Zmarta. Det enda vi gör, genom denna guide, är att upplysa om enklaste vägen till bästa lånet utan säkerhet för privatpersoner.

Sök inte via alla tre samtidigt

Samtliga tar en (1) kreditupplysning och att göra flera upplysningar på kort tid påverkar din kreditvärdighet negativt, så vi rekommenderar att du bara ansöker om lån via en av dem. ​En upplysning syns i 12 månader och varje ny kreditförfrågan som görs i ditt namn sänker ditt kreditbetyg hos Upplysningscentralen. Ju tätare det är mellan de desto större sänkning.

Så enkelt höjer du din kreditvärdighet inför ansökan

​​Absolut enklaste sättet att höja din kreditvärdighet inför din låneansökan är att säga upp alla dina oanvända krediter. Behåll ett enda kreditkort och säg upp övriga outnyttjade krediter och kort redan idag, för ju färre outnyttjade krediter du har när du ansöker om privatlånet desto bättre kreditvärdighet har du i långivarnas ögon. ​​Och glöm inte... att köpa på avbetalning är detsamma som att ta en kredit, så undvik nya köp på avbetalning inför din ansökan om lånet och försök även minska din skuldsättningsgrad genom att betala in så mycket du kan på redan gjorda avbetalningsköp eller ta med dessa köp i din låneansökan (låna extra till att lösa in de med andra ord).​​ Tänk även på att en kreditvärdig medsökande gör det ännu tryggare för långivarna och ökar därmed dina chanser att bli erbjuden fler lån med önskat belopp till ännu lägre ränta och bättre villkor, men att ha en medsökande är dock inget krav hos varken Advisa, Lendo eller Zmarta.

Dina lånelöften är giltiga i 30 dagar

Varje låneförslag du får är också ett lånelöfte som är giltigt i 30 dagar, så du behöver absolut inte stressa om du kan vänta med lånebeslutet. Ta tiden du behöver för att jämföra och fundera, trots att du kostnadsfritt kan förtidsinlösa de flesta lånen du erbjuds om du skulle ändra dig efter utbetalningen. Vänta åtminstone en dag, även om du behöver låna pengar snabbt, så du hinner få in majoriteten låneförslag. OBS! Vanliga snabblån och så kallade sms-lån är alldeles för dyra jämfört med förslagen du kan få via denna kanal om du kan vänta åtminstone ett dygn. Med ditt BankID signerar du sedan förmånligaste lånet med snabbast utbetalning till ditt bankkonto.

8 vanliga orsaker till avslag

  1. Du uppfyller inte långivarens grundvillkor (du är t.ex. timanställd)
  2. Du har uppgivit felaktig information i ansökan
  3. Du har betalningsanmärkningar (notera dock att flertalet långivare i både Advisas och Lendos nätverk accepterar anmärkningar, t.ex. BlueStep, Avida, Cashbuddy och Balanzia). Tips: Försvinner din senaste anmärkning inom kort så är det värt att vänta med din ansökan om du kan så fler kan vara med och konkurrera om dig
  4. Din totala skuldsättningsgrad är för hög p.g.a. egna privatlån eller lån där du står som borgensman
  5. Du har lån och krediter hos flera långivare. Tips: Ange att du även vill samla dessa skulder när du ansöker om lånet (ta med alla dina privatlån, kreditkort, medlemslån, topplån, billån/fordonslån samt avbetalningar) för det ökar dina chanser att få låna och dessutom sänka dina månadskostnader. Beviljas ditt samlingslån så bör det även innebära en förbättrad kreditvärdighet då du går från att ha flera långivare till en
  6. Du har för många kreditupplysningar. Tips: Att ansöka direkt till flertalet olika banker och kreditgivare bara för att ta reda på om och hur mycket du kan låna till vilken ränta och vilka villkor är absolut ingen bra idé. Det skapar helt onödiga kreditförfrågningar i ditt namn som omedelbart försämrar din kreditvärdighet. I detta scenario är det mycket bättre, snabbare och enklare att gå via en av ovan nämnda förmedlare där du med en enda ansökan och därmed en enda UC-förfrågan når ut till samtliga partners i deras nätverk
  7. Du har en dålig kredithistorik (har m.a.o. inte betalat dina amorteringar i tid, fått påminnelser och kanske t.o.m. inkassokrav)
  8. Du har flera outnyttjade kort- och kontokrediter som du närsomhelst kan börja använda

Så jämför du erbjudna lån

​Glöm inte att Zmarta, Advisa och Lendo erbjuder kostnadsfri rådgivning. Dem kan m.a.o. hjälpa dig värdera de olika låneförslagen du får och plocka ut lånet som är allra bäst för dig och din situation. Börja dock med att skriva ner följande under din egna, första jämförelse: ​
  • Långivare
  • Beviljat belopp (kan vara lägre än vad du har ansökt om)
  • Vanligt lån eller är det en löpande kontokredit med flexibel återbetalning (även kallad onlinekredit)? Ett traditionellt lån betalas ut i sin helhet på en gång. En kredit av den här sorten däremot innebär att du är beviljad en kreditgräns som normalt inte kostar dig någonting alls förrän du tar ut en summa pengar (du kan välja att ta ut hela krediten på en gång eller göra flera mindre uttag när behovet av extrapengar uppstår). Fördelen med en sådan kredit, i jämförelse med lånet, är därmed större flexibilitet samt att du bara betalar ränta på uttaget belopp. Dessutom så kan du fortsätta låna pengar när du betalat tillbaka krediten... du behöver m.a.o. inte ansöka igen. Nackdelen är de låga kreditgränserna som oftast ligger på runt 30 000 kr. Uttag gör du själv, online eller via en mobil app, och pengarna överförs till ditt bankkonto inom normalt högst en timme under ordinarie öppettider om du har Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken som bank
  • Utbetalningstid (hur snabbt du har pengarna på kontot efter signering med BankID)
  • Eventuella krav på dokumentation
  • Effektiv ränta (den nominella årsräntan + lånets alla avgifter som t.ex. aviavgift och uppläggningsavgift). Notera att eventuell uppläggningsavgift läggs till skulden vid utbetalning och betalas ibland in vid första aviseringen i sin helhet
  • Utgår en kostnad för förtidsinlösen av lånet? Ett antal långivare i listan högst upp tar nämligen ut en avgift (en så kallad ränteskillnadsersättning) för förlorad ränteintäkt om du väljer att betala av lånet innan löptiden har gått ut. OBS! Du har dock alltid en ångerrätt på 14 dagar när det gäller privatlån, från det att kreditavtalet ingicks (oavsett långivare och oavsett orsak)
  • Amorteringsfritt lån första året? Notera om det är en möjlighet i erbjudandet och hur lång denna amorteringsfria period är
  • Rätt till betalfria månader? Hur många per år i så fall? Det är troligt att åtminstone ett av dina låneerbjudanden ger dig möjlighet till ett antal betalningsfria månader per år (kanske t.o.m. en gång i kvartalet) förutsatt att du har betalat in dina avier i tid under ett visst antal månader och kan uppge en godtagbar anledning
  • Gratis låneskydd? Hur länge i så fall och vad kostar det sedan? Tips: Låneskydda så länge du kan, för denna försäkring tar hand om dina lånebetalningar om något oförutsett skulle hända, som exempelvis sjukskrivning eller arbetslöshet. OBS! Heter även kreditskydd

Tjänsten är helt gratis

Alla tre jämförelsetjänster är helt kostnadsfria för oss konsumenter (långivaren du slutligen väljer betalar ut en ersättning för att Lendo, Zmarta eller Advisa har hjälpt dem att få en bra kund). Därför är även den personliga rådgivningen helt kostnadsfri.