Låna pengar

Enklaste, snabbaste och absolut billigaste sättet att låna pengar utan säkerhet idag (upp till 600 000 kr) är att gå via en etablerad lånemotor som t.ex. Lendo eller Advisa. Här är varför:

1. ​BankID används både vid ansökan samt vid signering av låneavtal.
2. ​Nästan alla stora banker och kreditinstitut är anslutna och din låneansökan skickas automatiskt ut till samtliga långivare som söker din profil och är redo att tävla om att få dig som kund. En lista över Advisas 37 anslutna och Lendos 33 finns lite längre ned (i vårt fall kom bästa erbjudandet från Santander... en bank vi inte alls visste mycket om innan vi såg deras oslagbara låneförslag).
3. En enda UC tas vid ansökan och det är en kopia av den som skickas vidare till de anslutna. Det här är kanske viktigaste fördelen för ju fler kreditupplysningar som görs på dig under kort tid desto sämre kreditbetyg får du hos Upplysningscentralen (det är just därför det är en dålig idé att jämföra lån genom att ansöka direkt hos varje kreditgivare istället för att gå igenom exempelvis Lendo eller Advisa).
4. ​Du kan få tillbaka över trettio konkurrerande låneförslag inom 24 timmar.
5. ​Samtliga låneförslag gäller i 30 dagar.

Något enklare och snabbare sätt att få en inblick i dina billigaste valmöjligheter finns inte enligt vår granskning - och vad gäller just snabbheten så är inte ens processen för dyra snabblån lika snabb och intuitiv som Lendos och Advisas processer. Högst 600 000 kronor kan du låna och löptiden hos båda är från 1 år upp till 15 år. Du väljer naturligtvis själv hur länge du vill betala av på lånet du till slut väljer, men glöm inte att det oftast är lönsammare att ha en kortare återbetalningstid (månadskostnaden blir lägre, men det totala beloppet att återbetala stiger ju längre löptiden är).

Vad du bör känna till innan du ansöker om lån

• Du kan låna till precis vad du vill, t.ex. en bil, renovering, semester eller till att sänka dina månadskostnader genom att lösa in dyra smålån och krediter.
• ​Lånen är så kallade privatlån / blancolån vilket innebär att de är avsedda för konsumtion och det är just därför det inte efterfrågas någon form av säkerhet.
• ​Enklast.com lånar inte ut pengar och vi kan inte heller påverka beslutet kring din ansökan hos varken långivarna eller Advisa / Lendo.
• Anslutna i Lendonätverket är Aasa Kredit, Avida Finans, Balanzia, Bigbank, Brabank, Collector Bank, Coops Med Mera Bank, Credento, Credway, Euroloan, Forex Bank, GoodCash, ICA-Banken, Ikano Bank, Instabank, Konsumentkredit, Lendify, Lån & Spar bank, Marginalen Bank, MoneyGo, Nordax, PayEx, re:member, Resurs Bank, Santander, SEB, SevenDay Bank, Svea Ekonomi, Swedbank, TF Bank, Thorn Privatlån, Wasa Kredit och Villabanken. Totalt 33 st.
• Anslutna i Advisanätverket är listan ovan minus Bigbank, Brabank, GoodCash, Nordax, PayEx, TF Bank, Thorn Privatlån och Villabanken men plus Bank Norwegian, BlueStep, Brocc, BYAX, Cashbuddy, Credigo, Fellow Finance, Komplett Bank, Moank, Monobank*, Nordnet Bank och Nystart Finans. Totalt 37 st.
• Flertalet långivare i båda nätverken accepterar betalningsanmärkningar, t.ex. BlueStep, Avida Finans och Balanzia (dock ej kronofogdeskulder).
• En kreditvärdig medsökande gör det naturligtvis ännu tryggare för långivarna och ökar därmed dina chanser att bli erbjuden fler lån med önskat belopp till ännu lägre ränta, men att ha en medsökande är dock inget krav hos varken Lendo eller Advisa.

* Uppdatering: Monobank har ingått fusion med Brabank och bytt namn till Brabank

Så jämför du erbjudna lån

Både Lendo & Advisa erbjuder kostnadsfri rådgivning, så om du vill kan de hjälpa dig värdera de olika låneförslagen du har fått tillbaka och plocka ut lånet som är allra bäst för dig och din situation. Så jämför du dock lånen själv: 

1. ​Beviljat belopp (kan vara lägre än vad du har ansökt om).
2. Är det ett vanligt lån eller en löpande kontokredit med flexibel återbetalning (även kallad onlinekredit)? Ett traditionellt lån betalas ut i sin helhet på en gång. En kredit av den här sorten däremot innebär att du är beviljad en kreditgräns som normalt inte kostar dig någonting alls förrän du tar ut en summa pengar (du kan välja att ta ut hela krediten på en gång eller göra flera mindre uttag när behovet av extrapengar uppstår). Fördelen med en sådan kredit, i jämförelse med lånet, är därmed större flexibilitet samt att du bara betalar ränta på uttaget belopp. Dessutom så kan du fortsätta låna pengar när du betalat tillbaka krediten... du behöver m.a.o. inte ansöka om ett lån igen. Nackdelen är de låga kreditgränserna som oftast ligger på runt 30 000 kr. Uttag gör du själv, online eller via en mobil app, och pengarna överförs till ditt bankkonto inom normalt högst en timme under ordinarie öppettider om du har Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken som bank.
3. Utbetalningstiden (hur snabbt du har pengarna på kontot efter signering med BankID). Hör efter med Lendos / Advisas handläggare om denna information saknas i låneerbjudandet.
4. Eventuella krav på dokumentation.
5. Effektiva räntan (den nominella årsräntan + lånets alla avgifter som t.ex. aviavgift och uppläggningsavgift). Notera att eventuell uppläggningsavgift läggs till skulden vid utbetalning och betalas ibland in vid första aviseringen i sin helhet.
6. Utgår en kostnad för förtidsinlösen av lånet? Vissa banker tar nämligen ut en avgift (en så kallad ränteskillnadsersättning) för förlorad ränteintäkt om du väljer att betala av lånet innan löptiden har gått ut. OBS! Du har dock alltid en ångerrätt på 14 dagar när det gäller lån utan säkerhet (från det att kreditavtalet ingicks - oavsett långivare och oavsett orsak).
7. Amorteringsfritt lån första året? Notera om det är en möjlighet i erbjudandet och hur lång denna amorteringsfria period är.
8. Rätt till betalfria månader? Hur många per år i så fall? Det är troligt att åtminstone ett av dina låneerbjudanden ger dig möjlighet till ett antal betalningsfria månader per år (kanske t.o.m. en gång i kvartalet) förutsatt att du har betalat in dina avier i tid under ett visst antal månader och kan uppge en godtagbar anledning.
9. Gratis låneskydd? Hur länge i så fall och vad kostar det sedan? Tips: Låneskydda så länge du kan, för denna försäkring tar hand om dina lånebetalningar om något oförutsett skulle hända, som exempelvis sjukskrivning eller arbetslöshet. 

Låna pengar smart! Låt långivarna tävla om att ge dig den lägsta räntan och de bästa villkoren.